在世界发达国家的儿童理财教育中，美国人积累了一整套成功经验。他们对学龄前儿童的金钱教育提出了非常具体的要求：3岁能够辩认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到他们无法把商品买光，因此必须作出选择；5岁时知道钱是怎么来的；6岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；7岁能看价格标签。通过这种切合实际的金钱教育，美国人的孩子基本具备了很强的独立性、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力，这为他们培养优秀的经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。
学龄前儿童的金钱观到底是什么吗？3岁前，视金钱为一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。4——7岁，具有朦胧的金钱功能意识，不认识钱，只知道钱可以换自己想要的东西，没有自觉的买卖行为。具体说： Ø 5岁时，我的求知欲望强，能数1——10，甚至到20，但有时中间会间断，能以手指做简单的加法和减法；我只能认出5分钱硬币，或许也能认出其它如1角钱、5角钱等硬币，但是我对钱的兴趣不大，可能会将我喜欢的硬币向商店的老板买东西。我会吹牛，讲夸大性的故事，会吹得毫无根据，我告诉小朋友，我的奶奶今年120岁，我的储蓄罐里有100万元，我还能根据电视情节编异想天开的故事，但我知道这不是真实的，我也知道我自己在说谎，这只是表明我在长大。
Ø 5岁半，我数数有进步，能数到20，能写出1——10的数字，但有些数字会写倒或写反，能把5以下的数字进行正确地加减；能叫出5分、1角、5角、1元硬币的名称，但我对钱的兴趣依然不大，只是认为它能买到我想要的东西，不过我在买东西时会先拿着客观存在仔细看一会儿；存钱是什么我不知道。我知道了什么叫真实与虚构，较少地讲夸大性的或虚构的故事。
Ø 6岁，我的算术又有长进，能数到30，甚至到100，能进行10以内的加减法；不仅能叫出1元钱以下硬币的名称，还知道1元钱等于几个5角钱或几个1角钱；我喜欢钱，但老是把钱弄丢，而且经常将手里的钱花个精光；依旧没有存钱的意识；我有时不知道那个玩具是小朋友的，我喜欢它就把它拿回来了，他如果喜欢我的玩具，我也会慷慨地送给他。我是一个非常诚实的孩子，一般不说谎。
Ø 7岁，1个一数、5个一数、10个一数地能数到100；能叫出所有硬币的名称，并且知道每个硬币相当于几角钱；对钱稍微有点兴趣，常向父母亲索要零花钱，将剩余的钱存起来以备将来买自己喜欢的东西；我知道那本书是小朋友的，我不再拿来据为已有，但有时爱拿一些不值钱的东西，如铅笔、橡皮等等。 当你了解了孩子的金钱观，你可以通过日常生活的点滴事情，采取多种多样生动有趣的形式来培养孩子对金钱的认识能力。 Ø 带孩子去超市 上超级市场对父母来说很乏味，但是对于一个学龄前儿童而言那就是充满冒险色彩的乐园，父母可以动点脑筋，让超市变成一个寓教于乐的即时课堂。 鼓励孩子数蔬菜、水果、薯片的数量； 和孩子说一说相同水果的大小、形状、颜色等差异，再说一说不同水果的重量和大小，你可以比较10颗葡萄和10个葡萄干的重要的不同。 买完东西之后，让他去付款，拿收据，把买的东西放进包装袋里，然后把找回的零花钱收起来。 Ø 厨房里的学习 让孩子把汤匙和筷子分类，然后放进橱柜里。 让孩子计算有多少人吃饭，在桌上摆出与人数相应的碗、筷子和杯子。 把苹果切成三份，或是把面包分成两半吃，让他初步理解分数的概念。 Ø 玩硬币游戏收集硬币：5分、1角钱、5角钱、1元钱，把硬币的正反面分别放在一页纸的下面，用一支铅笔轻轻地刮，直到出现清晰地图像为止，让孩子一边玩一边辩认。
岁决定一生--个人理财从三岁开始，你信这个吗？
西方教育专家认为，儿童应从3岁开始经济意识教育，主要教理财知识，并制订了各年龄阶段教育计划：
3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具(购买玩具)、小食品(儿童食品)。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。
7岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。
8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给领佳节又重阳导买小物件获得报酬。
9岁：可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
10岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。
12岁以后，则完全可以参与成佳节又重阳人社会的商业活动和理财、交易等活动。
由上述计划可看到，西方社会对獐的经济意识教育比较看重，这与西方社会商品经济发达有关。为此我们可得到以下几点启发。
（1）钱和日常生活密不可分，獐的观察能力很强，对钱产生的举早于其他事物，因为钱能给獐带来直接的好处和利益。家长只要带獐逛几次商店，钱的用处便牢牢树立在儿童心中。
（2）钱的知识与道德教育有紧密联系。孩子懂得钱应该经过劳动赚得后，便产生爱惜钱的心理，引起储蓄行为，避免浪费。我国当前某些学校学生对钱毫不珍惜，任意挥霍浪费，与缺乏理财教育有关。据报载，武汉小学生流行收集《水浒》人物套画，扔掉干脆面，浪费惊人，完全没有爱惜钱的意识。
（3）懂得节约钱，计划开支，是很好的习惯。将来长大后有助于从事财会经济工作。知道自己挣钱，培养独立精神。美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒在童年时代，祖父每周给他10美分零用钱，到周末检查是否增加，迫使小洛克菲勒到街头卖报，养成劳动赚钱的观念。
今天看来，小洛克菲勒的童年不仅对他日后成为商业巨头有很大意义，而且对我国儿童的经济教育也有借鉴意义。
（4）通过理财教育，了解商品社会，培养参与意识和竞争意识，打破传统观念对理财教育的束缚，转变思想，为将来学生进入社会作好准备。
压岁钱该如何“压岁”--春节后让家长烦心的话题
新华网天津频道2月22日电 记者 周润健 能得到压岁钱，在孩子们眼中，春节成了“致富”的好日子，今年春节也不例外，很多孩子都有不错的“收成”。节后，记者在采访中发现，面对孩子腰中鼓鼓的钱包，虽然有家长和老师有意识地引导他们合理使用，但仍有不少孩子将这笔钱花在了网吧、迪厅，购买高档服装以及同学之间请客吃饭上。对此，天津市社会科学院研究员关颖指出，孩子们乱花“压岁钱”折射出在未成年人教育中理财教育是一个盲点，目前存在四大弊端。
当今，未成年人持币现象相当普遍，且数额越来越大。有调查显示，城市中、小学生90%左右平时都有零花钱，每月几十元到几百元不等。孩子手中有零花钱不是坏事，可是零花钱多了却缺乏对如何花钱的教育和引导，则是非常危险的。
关颖说，通过对2000余名未成年犯和1000余名普通未成年人调查显示，在零花钱的用途上，未成年犯犯罪前零花钱越多，去歌舞厅、游戏厅、网吧、洗浴中心等“儿童不宜”场所的比例越高。由于缺乏正确的金钱观，不懂科学使用金钱，很多未成年犯采用不正当手段获取金钱。调查表明，在所有犯罪类型中，因为抢劫、盗窃等与“钱”有关的罪名而锒铛入狱的孩子占到全部未成年犯的70%以上，远远高出其它犯罪类型。
关颖指出，未成年人对钱的认识和行为，以及走上犯罪道路的教训，反映出理财教育存在四大弊端：一是许多家长未曾给孩子家庭经济状况的真实信息，富裕家庭没告诉过孩子创业的艰辛，经济拮据的家庭则耻于跟孩子谈钱，甚至自己省吃俭用也要让孩子吃好、穿好、兜儿里有钱。孩子没有丝毫家里缺钱的危机感，更不懂得什么是节俭；二是社会上对拜金主义金钱观的过度渲染，尤其是对某些“明星”、“大腕”挥金如土的生活方式的推崇，使未成年人潜移默化地受到扭曲的金钱教育；三是消费指导欠缺。未成年人驾驭金钱的能力较低，时常是在相互攀比中、在商品广告的诱导下决定自身的消费行为，购买“儿童不宜”的用品、进入“儿童不宜”的场所，陷入盲目消费、高档消费、炫耀消费的误区；四是未成年人获取金钱的欲望膨胀。当父母的给予或自己的收入不能满足他们日益增长的对金钱的需求时，在外力的引诱下就可能以违法的手段达到获取钱财的目的。
未成年人理财是不容回避的问题，作为教育中不可或缺的内容，应当引起教育者的高度重视。关颖认为，理财教育作为养成教育的重要组成部分，从本质上说，是未成年人做人、做事的一种能力培养，其中的关键是自幼养成良好的理财习惯，这是家庭、学校、社会的一项长期任务。